Imagínese cómo eran los bancos antes de 1970. Las largas colas y el período de espera particularmente largo para casi cualquier transacción eran normales. Personas en las que clientes de una sucursal y ni siquiera de un banco matriz. Todas las transacciones solo se pueden realizar en su sucursal. Cualquier entrada solo se refleja después de más de 24 horas, ya que la información se envió a los centros de datos por lotes al final del día hábil. Sin embargo, durante los próximos 40 años, la mayoría de los bancos han optado por crear un intercambio en línea centralizado en tiempo real o promedio (CORE) para administrar sus operaciones, dando lugar así al Core Banking. Solo en India, el número de sucursales de bancos del sector público con implementación bancaria básica aumentó del 79,4% en marzo de 2009 al 90% en marzo de 2010. En todo el mundo, las cifras se acercan al uno por ciento.
Según la firma estadounidense de investigación y consultoría Gartner, el sistema bancario básico (CBS) es básicamente un sistema de back-end que realiza transacciones bancarias diarias y actualiza las cuentas y registros financieros. En esencia, es el sistema nervioso de un banco el que, si se ve afectado, puede cambiar drásticamente las operaciones del banco. CBS es un punto de conexión común para la gama completa de productos y servicios que los bancos ofrecen hoy en día bajo un mismo paraguas.
Se han formado centros de datos centralizados y aquí se puede acceder a todas las aplicaciones bancarias. Los datos de cualquier banco en su conjunto se almacenan en un servidor central al que pueden acceder las sucursales, oficinas regionales y sedes. Todo tipo de operaciones bancarias, como el registro de todo tipo de transacciones, préstamos e hipotecas, así como cálculos de intereses, depósitos, transferencias de dinero, balanza de pagos, información de clientes y otras operaciones similares, se han automatizado completamente utilizando una solución bancaria básica. Esta solución utiliza Internet u otras formas de conectividad para automatizar las operaciones con el software adecuado. Este software bancario básico se aplica luego a todas las sucursales, llevándolas a una sola plataforma.
Una solución suele incluir:
• Internet, telefonía móvil, banca por pestañas
• Centro de datos y coubicación, así como servicios de recuperación ante desastres
• Transferencia de fondos remota e inmediata (IMPS, NEFT, RTGS, etc.)
• Máquinas expendedoras automáticas (cajeros automáticos) y sistemas de punto de venta
• Varios otros servicios, como pagos comerciales con código QR, aplicaciones bancarias para agencias, solución eKYC, conectividad y más.
Propósito de CBS
Las soluciones bancarias básicas difieren de un banco a otro y dependen en gran medida del tipo de base de clientes que tiene un banco. El propósito básico de la banca central es ser en gran medida conveniente para los clientes y reducir los gastos operativos. Una buena solución bancaria básica tiene un impacto directo en la rentabilidad, la satisfacción del cliente y la competitividad. Permite a los clientes ganar más libertad en las transacciones, los bancos producen a partir del poco tiempo y recursos dedicados a actividades monótonas.
Una solución de Core Banking es especialmente beneficiosa debido a:
• Escalabilidad: debido a que las transacciones se procesan diariamente en volúmenes, la prioridad del negocio es poder expandirse sin interrupciones.
• Flexibilidad: el banco tiene muchos módulos que requieren una solución extremadamente flexible que pueda configurar la combinación correcta de recursos de TI en el momento adecuado.
• Agilidad: para ser competitivo en el mercado, la solución puede adaptarse rápidamente a cambios y transformaciones.
• Rentabilidad: estas soluciones no solo garantizan la satisfacción del cliente, sino que también benefician al banco, ahorrándole muchas horas de trabajo y manteniendo la precisión.
Una aplicación de banca central exitosa se puede migrar a todo tipo de instituciones financieras, que incluyen:
• Bancos corporativos
• PSU y bancos nacionalizados
• Bancos cooperativos registrados
• Bancos de cooperación urbana
• Bancos cooperativos estatales
• Bancos de pago
• Pequeños bancos financieros
• Sociedades financieras no bancarias
• Instituciones de microfinanzas
• Sociedades cooperativas de crédito
• Sector de valores y seguros
• Bancos rurales regionales
Beneficios
Entre los muchos beneficios que tiene CBS, el más importante es que ha permitido a los bancos fortalecer su relación con los clientes. Los conceptos de satisfacción del cliente, retención, planes personalizados y personalizados, comodidad del cliente y otros se han introducido en la industria financiera, gracias a los servicios bancarios básicos.
Hoy en día, los clientes tienen muchos canales a través de los cuales pueden comunicarse con esos bancos. Puede ser a través de sus computadoras a través de Internet, en teléfonos inteligentes, pestañas o en quioscos móviles. Un buen software bancario básico integra todos estos canales y proporciona una experiencia comercial perfecta tanto para el banco como para el cliente.
A medida que todos los procesos se automatizan, otra gran ventaja de una buena solución bancaria básica moderna es que reduce las posibilidades de error humano y fraude. A su vez, esto aumenta la eficiencia de los empleados y, en última instancia, aumenta las oportunidades comerciales. Todos los recursos se utilizan correctamente, lo que reduce las posibilidades de desperdicio.
La automatización, la mayoría de las veces, siempre ayuda a las empresas a ahorrar mucho dinero y tiempo. Los servicios bancarios en línea reducen las pérdidas de personas en los espacios bancarios, lo que significa que los costos de infraestructura disminuyen drásticamente. Asimismo, los costos operativos y de asistencia también disminuyen. El mantenimiento de sistemas antiguos también es un negocio caro. Los servicios bancarios básicos reducen los costos de mantenimiento de TI al cambiar a plataformas de servicios compartidos.
Finalmente, debido a que todos los pasos se registran con precisión y se pueden rastrear, se encuentra disponible un análisis listo para el negocio en tiempo real. Todos los datos recopilados en el back-end se pueden transformar en información procesable según sea necesario. Esto ha hecho que los bancos sean más inteligentes a lo largo de los años. Las soluciones bancarias básicas han cambiado con el tiempo, brindando servicios mejorados. El director de inteligencia cree que la integración de nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial, los bots de chat y la plataforma de Internet de las cosas, puede ayudar a generar información comercial, lo que ayuda a tomar mejores decisiones.